استاربوی | فروشگاه مقاله، کتاب و رمان

#مقاله #ترجمه #پروپزال #زبان_اصلی #جدید #دانلود_رایگان #2025

مقاله اصلی پی دی اف+ترجمه کامل مقاله

بخشی از متن ترجمه شده

مؤسسات مالی، به‌ویژه بانک‌ها، سال‌هاست که در توسعۀ رویکردهای پیشرفتۀ مدیریت ریسک‌های مالی (شامل ریسک اعتباری، ریسک بازار و ریسک تأمین مالی و نقدینگی) پیشگام بوده‌اند. این رویکردها همگام با تلاش‌ها برای تصویب مقررات نظام‌مندتر، که از اولین توافق‌نامۀ بازل (1988) آغاز شد، پیشرفت کرده‌اند. پس از آن، توافق‌نامه‌های بازل 2 و 3 در دهۀ 2000 معرفی شدند و اصلاحاتی موسوم به «بازل 4» قرار است در سال 2023 به اجرا درآیند. همچنین، اجرای سالانۀ آزمون‌های تنش اکنون از سوی نهادهای نظارتی مختلف الزامی شده است. در بطن این رویکردها، این باور بنیادی قرار دارد که ریسک‌ها را می‌توان اندازه‌گیری کرد و در قالب ذخیرۀ سرمایه‌ای تعریف کرد که بانک‌ها باید برای جبران زیان‌های احتمالی نگهداری کنند.

ریسک‌های مالی در بخش وضعیت مالی ترازنامه‌های بانک‌ها ثبت می‌شوند و از فعالیت‌های پرریسک آن‌ها سرچشمه می‌گیرند. در مقابل، ریسک‌های غیرمالی از عملیات داخلی بانک‌ها (فرایندها و سیستم‌ها) سرچشمه می‌گیرند و شباهت زیادی به ریسک‌هایی دارند که شرکت‌های خارج از بخش مالی با آن‌ها روبه‌رو هستند. در گذر زمان، شرکت‌ها راهکارهایی برای مدیریت ریسک‌های غیرمالی خود توسعه داده‌اند و در کنار آن، از تجربۀ بانک‌ها در مدیریت ریسک‌های مالی نیز بهره‌مند شده‌اند، چراکه شرکت‌ها نیز با ریسک‌های مالی مواجه هستند. ما بر این باوریم که مؤسسات مالی می‌توانند از تجربۀ شرکت‌ها در زمینۀ مدیریت ریسک‌های غیرمالی بهره‌مند شوند. مقایسۀ بین صنایع می‌تواند فرصت‌های ارزشمندی را در حوزه‌های کلیدی زیر نمایان کند:

• دیجیتالی‌سازی: با شتاب گرفتن حرکت صنعت بانکداری به سوی دیجیتالی‌سازی مدل کسب‌وکار، ریسک‌های جدیدی ظهور خواهند کرد، که از جمله می‌توان به ریسک‌های سایبری، ریسک‌های مرتبط با ارائۀ خدمات از طریق فناوری اطلاعات، ریسک‌های تداوم کسب‌وکار و همچنین ریسک‌های ناشی از به‌کارگیری هوش مصنوعی اشاره کرد. بخش فناوری در شرکت‌ها، در زمینۀ مقابله با این نوع ریسک‌ها از بیشترین تجربه برخوردار است.
• زیرساخت حیاتی: بانکداری یکی از زیرساخت‌های بسیار حیاتی محسوب می‌شود. بنابراین، این صنعت می‌تواند با مطالعۀ نحوۀ مدیریت ریسک‌ها در سایر بخش‌های دارای زیرساخت‌های حیاتی مانند مخابرات، حمل‌ونقل و انرژی، اطلاعات مفیدی به دست آورد.
• قوانین: بانکداری احتمالاً صنعتی است که بیشترین مقررات را دارد. به همین دلیل، رویکردی بسیار متمرکز برای مدیریت ریسک در آن شکل گرفته است. برای نمونه، بانکداری تنها صنعتی است که طبق قوانین، ملزم به داشتن مدیر ارشد ریسک (CRO)[1] در رده‌های مدیریت ارشد خود است. بنابراین، می‌توان گفت این صنعت در زمینۀ مدیریت ریسک‌های قانونی، از تجربیات بسیار ارزشمندی برخوردار است.

شرکت‌های غیرمالی دیدگاه‌های متنوع و متفاوتی در مورد ریسک‌های غیرمالی و شیوۀ مواجهه با آن‌ها دارند. این تفاوت‌ها عمدتاً به بازار و حوزۀ فعالیت آن‌ها مربوط می‌شود. تفاوت دیدگاه‌ها به میزان پذیرش ریسک و روش‌های مدیریت ریسک در هر صنعت بستگی دارد. مکینزی در سال 2021 نظرسنجی‌ای از مدیران اجرایی دربارۀ تاب‌آوری شرکت‌ها انجام داد (به کادر «نظرسنجی ریسک شرکتی مکینزی–فرما: آنچه مدیران اجرایی دربارۀ‌ تاب‌آوری فاش کردند» مراجعه کنید).

[1] chief risk officer